Bra att tänka på om du ska låna till ditt bilköp
Bilar med låga koldioxidutsläpp är bra för miljön men även för plånboken. Från och med första januari 2021 ändras reglerna i Bonus Malus-systemet igen. De nya reglerna innebär att det blir mer förmånligt att köpa bilar med låga koldioxidutsläpp och dyrare att köpa nya bilar som inte når upp till de nya målen. Det kan såklart också innebära att efterfrågan på begagnade bilar kan komma att öka. En bil kostar en hel del att äga, något som det inte läggs lika mycket tid på att undersöka inför ett bilköp. Vilket kan vara ett misstag eftersom det inte bara är priset vid köpet som påverkar din ekonomi.
För att få en ungefärlig uppfattning om vad det kostar att äga en bil behöver du undersöka vad följande kostnader blir för dig – varje månad:
- Skatt
- Försäkring
- Drivmedelskonsumtion per mil
- Genomsnittlig kostnad för reparationer för just den bilmodellen du är intresserad av.
Tips: Konsumentverket har många bra tips och råd för dig som konsument. Exempelvis är deras tjänst Bilsvar (www.bilsvar.se) en utmärkt tjänst där du kan se hur dyr din tilltänkta bil är i drift, hur mycket den tappar i värde, samt övriga kostnader för exempelvis försäkringar och reparationer.
SKA DU LÅNA TILL DIN BIL – TÄNK PÅ DET HÄR
- Rak amortering eller annuitetslån? Kostnaden för lånet påverkas av om du väljer rak amortering eller annuitetsamortering.
- Annuitetslån: Din månadskostnad blir den samma under hela låneperioden.
- Rak amortering: Din månadskostnad blir högre i början av lånet men sjunker sedan i takt med att du betalar av skulden. Det är i princip alltid billigare med rak amortering.
- Rörlig eller fast ränta? Väljer du fast ränta blir lånet mindre flexibelt och skulle du vilja lösa det i förtid kommer du att få betala en ränteskillnadsersättning.
- Låneskydd? Lånar du en stor summa pengar kan låneskydd vara något som du vill teckna. Det är som en tilläggsförsäkring som du kan aktivera om du skulle bli arbetslös eller sjuk och betalar dina lånekostnader under en viss period.
- Ränteavdrag -Tänk på att du i deklarationen har avdragsrätt på 30 % av dina ränteutgifter. Därför kan lånet med lägst ränta men dyrare avgifter vara sämre än lånet med högre ränta men med lägre avgifter eftersom avdragsrätten endast gäller räntan och inte andra avgifter kopplade till lånet.
- Återbetalningstid - Ta hänsyn till bilens värdeminskning när du väljer billånets återbetalningstid. Du vill inte hamna i en situation där du har ett lån som är högre än bilens värde. Skulle du vilja sälja eller om bilen går sönder skulle det kunna innebära att du inte har någon bil men fortfarande måste betala av på lånet.